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म्यूचुअल फंड क्या है? | म्युचुअल फंड के बारे में जानकारी | म्युचुअल फंड निवेश क्या है | म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत कैसे करें?
म्युचुअल फंड एक ऐसी कंपनी है जो अलग-अलग लोगों से पैसा इकट्ठा करती है, जिसे वह स्टॉक, बॉन्ड और अन्य वित्तीय संपत्तियों में निवेश करती है। उस कंपनी के इन सभी संयुक्त होल्डिंग्स (स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्ति) को उस कंपनी का पोर्टफोलियो कहा जाता है। प्रत्येक म्यूचुअल फंड का प्रबंधन एक एसेट मैनेजर द्वारा किया जाता है।
म्यूच्यूअल फण्ड पैसा कमाने का एक बहुत ही अच्छा और आसान तरीका है। जरूरी नहीं है कि आपके पास इसमें निवेश करने के लिए हजारों रुपये हों, लेकिन आप हर महीने सिर्फ 500 रुपये से इसमें निवेश कर सकते हैं।
आज की इस पोस्ट से हम जानेंगे की म्यूच्यूअल फण्ड क्या है? और हम इसमें सुरक्षित रूप से कैसे निवेश कर सकते हैं?
म्युचुअल फंड क्या है? म्युचुअल फंड निवेश क्या है
- म्युचुअल फंड अलग-अलग निवेशकों से पैसा लेकर एक ही फंड में निवेश करने का एक तरीका है। इस फंड का प्रबंधन एक फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है। जो विभिन्न निवेशकों से एकत्रित धन को बॉन्ड और शेयर बाजारों में निवेश करता है।
- निवेशक को उसके पैसे के लिए इकाइयां आवंटित की जाती हैं। इस इकाई को एनएवी कहा जाता है। म्युचुअल फंड में, निवेशक निवेश की लागत और लाभ साझा करते हैं। निवेशक तय करते हैं कि वे कितना जोखिम लेना चाहते हैं और उनका रिटर्न इस बात पर निर्भर करेगा कि निवेश कितना अच्छा प्रदर्शन करता है।
- म्युचुअल फंड को निष्क्रिय या सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में अधिक रिटर्न होता है, लेकिन निवेशकों के लिए अधिक जोखिम भी होता है।
- सीधे शब्दों में कहें तो म्यूचुअल फंड कई लोगों के पैसे से बना फंड होता है। जिसमें निवेश किए गए पैसे का इस्तेमाल अलग-अलग जगहों पर निवेश करने के लिए किया जाता है। निवेशक को उसकी राशि से अधिक से अधिक लाभ देने का प्रयास किया जाता है।
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म्युचुअल फंड का प्रबंधन करने वाला एक पेशेवर फंड मैनेजर कौन है?
फंड के प्रबंधन का काम एक पेशेवर व्यक्ति द्वारा किया जाता है जिसे प्रोफेशनल फंड मैनेजर के रूप में जाना जाता है। प्रोफेशनल फंड मैनेजर का काम म्यूचुअल फंड की देखभाल करना और फंड के पैसे को सही जगह निवेश कर ज्यादा मुनाफा कमाना होता है। सरल शब्दों में इसका काम लोगों द्वारा निवेशित धन को लाभ में बदलना है।
क्या म्युचुअल फंड सुरक्षित हैं? म्यूचुअल फंड में सेबी की क्या भूमिका है?
- म्युचुअल फंड सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) के तहत पंजीकृत हैं जो भारत में शेयर बाजार को नियंत्रित करता है। निवेशकों के पैसे को बाजार में सुरक्षित रखने का काम SEBI करता है. सेबी द्वारा यह सुनिश्चित किया जाता है कि कोई भी कंपनी जनता को धोखा नहीं दे रही है।
- म्यूचुअल फंड भारत में लंबे समय से मौजूद हैं, लेकिन आज भी लोग इनके बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं। शुरुआती दिनों में लोगों का मानना था कि म्यूचुअल फंड सिर्फ अमीरों के लिए होते हैं।
- लेकिन ऐसा बिल्कुल भी नहीं है और आजकल यह धारणा बदल रही है। म्यूचुअल फंड के प्रति लोगों का रूझान बढ़ा है. आजकल म्यूचुअल फंड केवल अमीरों के लिए नहीं हैं।
- म्यूचुअल फंड में कोई भी व्यक्ति मात्र ₹500 प्रति माह की दर से निवेश कर सकता है। म्यूचुअल फंड में निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि रुपये है। 500 है
म्यूचुअल फंड के प्रकार (म्यूचुअल फंड निवेश प्रकार क्या है)
म्यूचुअल फंड कई तरह के होते हैं। इन्हें हम 2 कैटेगरी में बांट सकते हैं। एक संरचना के आधार पर म्युचुअल फंड के प्रकार हैं और दूसरे संपत्ति के आधार पर म्युचुअल फंड के प्रकार हैं।
1) संरचना के आधार पर म्युचुअल फंड के प्रकार
- ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड - ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड
- क्लोज एंडेड म्यूचुअल फंड - क्लोज एंडेड म्यूचुअल फंड
- इंटरवल फंड - इंटरवल फंड
यह निवेशकों को पूर्व-निर्धारित अंतराल पर निधियों का व्यापार करने की अनुमति देता है। और उस फंड का निश्चित अवधि में कारोबार किया जा सकता है।
संरचना के आधार पर म्यूच्यूअल फण्ड कितने प्रकार के होते हैं अब हम बात करेंगे कि सम्पति के आधार पर म्यूच्यूअल फण्ड कितने प्रकार के होते हैं।
2) संपत्तियों द्वारा म्यूचुअल फंड के प्रकार
- ऋण निधि
- लिक्विड म्युचुअल फंड-लिक्विड म्युचुअल फंड
- इक्विटी फंड-इक्विटी फंड
- मनी मार्केट फंड्स-मनी मार्केट फंड्स
- संतुलित म्युचुअल फंड-संतुलित म्युचुअल फंड
इस प्रकार के कोष एक ओर निवेशकों को आय की स्थिरता प्रदान करते हैं और दूसरी ओर वे आय वृद्धि को भी गति देते हैं। इन म्यूच्यूअल फण्ड के अलावा भी कई तरह के फण्ड हैं, लेकिन ये मुख्य और सबसे ज्यादा इस्तेमाल किये जाने वाले म्यूच्यूअल फण्ड हैं।
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म्यूच्यूअल फण्ड सही है या झूठ? म्युचुअल फंड के बारे में जानकारी
सीधे तौर पर यह कहना आसान नहीं है कि म्यूचुअल फंड सही हैं या गलत। क्योंकि हर चीज के दो पहलू होते हैं, लेकिन हां, लोगों की राय म्यूचुअल फंड के पक्ष में बेहतर है। वहीं, जब भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने की बारी आए तो आपको यह समझना होगा कि आपको उतना ही पैसा लगाना चाहिए, जितना आप वहन कर सकें।
साथ ही, किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले हमेशा खुद की रिसर्च करें। किसी की सलाह पर म्युचुअल फंड में निवेश न करें।
म्यूचुअल फंड कैसे चुनें
आपको सबसे पहले यह चुनना होगा कि आप किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहते हैं। आम तौर पर बोलना,
- इक्विटी फंड को तभी चुना जाना चाहिए जब आप अधिक जोखिम लेने को तैयार हों और 5 साल से अधिक का कार्यकाल हो।
- अगर आप मध्यम जोखिम ले सकते हैं तो आप हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं।
- अगर आप कम जोखिम लेना चाहते हैं तो आपको डेट फंड में निवेश करना चाहिए। ध्यान दें, सभी म्युचुअल फंड की तरह, डेट फंड में भी कुछ जोखिम होता है।
आप किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहते हैं, यह तय करने के बाद आप उनमें से एक फंड चुन सकते हैं। इन फंडों का चयन करने के लिए, फंड की समय सीमा में इसके प्रदर्शन को देखकर इसकी तुलना करके फंड का चयन किया जा सकता है।
नीचे कुछ अन्य कारकों पर विचार किया गया है।
- फंड प्रबंधन का अनुभव – फंड मैनेजमेंट कंपनी कितने समय से फंड का प्रबंधन कर रही है और उसका ट्रैक रिकॉर्ड क्या है।
- विभाग – क्या यह एक म्यूचुअल फंड है, जो उच्च जोखिम वाली छोटी कंपनियों में निवेश करता है? और मिलेगा ज्यादा मुआवजा? आपको यह भी देखना चाहिए कि म्यूचुअल फंड अपना पैसा एक सेक्टर में लगाता है या अलग-अलग सेक्टर में। यह भी देखें कि इक्विटी में कितना पैसा लगाया है और डेट में कितना?
- खर्चे की दर – यदि व्यय अनुपात अधिक है, तो आप अर्जित लाभ का अधिक हिस्सा फंड कंपनी को दे देते हैं, जिससे आपका लाभ कम हो जाता है।
म्यूचुअल फंड के लाभ (म्युचुअल फंड निवेश लाभ क्या है)
म्यूच्यूअल फण्ड के बहुत से फायदे हैं लेकिन आज मैं आपको इससे होने वाले महत्वपूर्ण फायदों के बारे में पूरी जानकारी देने की कोशिश करूँगा।
- विशेषज्ञों द्वारा व्यावसायिक प्रबंधन
म्यूचुअल फंड में आप जो पैसा लगाते हैं, उसे म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ अपने अनुभव और विशेषज्ञता के साथ प्रबंधित करते हैं। - विविधता
सुरक्षित निवेश का मूल मंत्र है अपने पैसे को एक जगह लगाने की बजाय कई जगहों पर डायवर्सिफाई और निवेश करना। हर म्यूच्यूअल फण्ड अलग-अलग जगह पैसा लगाता है। - विविधता
म्यूचुअल फंड में आज हर तरह के व्यक्ति के लिए कुछ न कुछ है। अधिकतम रिटर्न चाहने वालों के लिए अधिकतम सुरक्षित फंड से लेकर उच्च रिटर्न चाहने वालों के लिए अधिकतम सुरक्षित निवेश तक, सभी प्रकार के फंड हैं। - सुविधाएँ
आप म्यूचुअल फंड में बड़ी आसानी से निवेश कर सकते हैं। आप उसी आसानी से फंड से पैसे भी निकाल सकते हैं। निवेश करने के लिए आपको एक फॉर्म भरना होता है जिसे आप कहीं से भी या कभी भी ऑनलाइन या ऑफलाइन भर सकते हैं। - वाजिब कीमत
बड़ी बड़ी कंपनियों के शेयर की कीमत बहुत अधिक होती है। कई बार आप उन कंपनियों में पैसा लगाना चाहते हैं लेकिन बजट कम होने की वजह से आप ऐसा नहीं कर पाते हैं। म्युचुअल फंड में जहां एक साथ कई लोगों का पैसा होता है, वहीं आपका पैसा बड़ी कंपनियों में लगाया जाता है। - टैक्स लाभ
जब भी आप शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो आपको शेयर खरीदने या बेचने पर टैक्स देना होता है। लेकिन म्यूचुअल फंड में आपको टैक्स छूट मिलती है।
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા તમામ દસ્તાવેજો અને ફંડ સંબંધિત તમામ માહિતી એકત્રિત કરો. કોઈપણ નુકસાન માટે તમે પોતે જ જવાબદાર હશો. એક યોગ્ય સલાહકારની સલાહ લઈને જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. કોઇ પણ એપ્લિકેશન માં કે ઓનલાઈન વેબસાઈટ માં કોઈ પણ ફંડનું રિટર્ન જોઈને તરત જ ક્યારે પણ રોકાણ કરવું જોઈએ નહીં. તેમાં ઘણા બધા જોખમો રહેલા હોય છે, જે તમને નરી આંખે દેખાતા નથી પરંતુ ભવિષ્યમાં જોખમો જ્યારે તમારી સામે આવશે એ સમયે એની ખબર પડશે, તો પહેલેથી જ કોઈ સારા એડવાઈઝર ની સલાહ લઈને જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું ખુબજ હિતાવહ છે.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न: म्युचुअल फंड निवेश क्या है
प्र. म्युचुअल फंड क्या है और यह कैसे काम करता है?
उत्तर. म्युचुअल फंड अलग-अलग निवेशकों से पैसा लेकर एक ही फंड में निवेश करने का एक तरीका है। इस फंड का प्रबंधन एक फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है। जो विभिन्न निवेशकों से एकत्रित धन को बॉन्ड और शेयर बाजारों में निवेश करता है। म्यूचुअल फंड में कोई भी व्यक्ति मात्र ₹500 प्रति माह की दर से निवेश कर सकता है। पूरी जानकारी के लिए लेख पढ़ें।
प्र. म्यूचुअल फंड के क्या फायदे हैं?
उत्तर. 1) आपके द्वारा म्युचुअल फंड में निवेश किया गया पैसा म्यूचुअल फंड विशेषज्ञों द्वारा उनके अनुभव और विशेषज्ञता के साथ प्रबंधित किया जाता है। 2) म्यूचुअल फंड में आपको टैक्स छूट मिलती है। 3) म्यूचुअल फंड में आप बड़ी आसानी से निवेश कर सकते हैं। आप उसी आसानी से फंड से पैसे भी निकाल सकते हैं। 4) म्यूच्यूअल फण्ड अलग अलग जगहों पर पैसा लगाते है इससे नुकसान होने की सम्भावना बहुत कम हो जाती है. पूरी जानकारी के लिए लेख पढ़ें।
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डेटा स्रोत: www.mutualfundssahihai.com
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