गृह ऋण लेने से पहले विचार करने योग्य 15 बातें | गृह ऋण की जानकारी गुजराती में

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होम लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें होम लोन की जानकारी गुजराती में, ब्याज दर, कैलकुलेटर, एसबीआई, आईसीआईसीआई, एचडीएफसी, एक्सिस, बीओबी, बीओआई, पीएनबी, कोटक, डीएचएफएल, दस्तावेजों की सूची

गृह ऋण की जानकारी गुजराती में : आमतौर पर वेतनभोगी व्यक्ति लोन लेकर ही घर खरीद सकता है। अगर आप भी नौकरीपेशा हैं और अपने सपनों का घर खरीदना चाहते हैं तो होम लोन की मदद से ऐसा कर सकते हैं। यहां इस बात पर ध्यान देना जरूरी है कि घर खरीदना या होम लोन लेना जिंदगी के सबसे बड़े फैसलों में से एक होता है।

होम लोन कम से कम 20 साल की अवधि के लिए लिया जाता है, इसलिए आप अगले 20 साल के लिए देनदारी से बंधे होते हैं। इसी तरह अगर आप घर खरीदने में 30-35 लाख रुपए या इससे ज्यादा खर्च कर रहे हैं तो इसे खरीदने से पहले आपको काफी कड़ा फैसला लेने की जरूरत है।

गृह ऋण लेने से पहले, वर्तमान ब्याज दरों, बैंक शर्तों और अपनी आय की निरंतरता का पूरी तरह से आकलन करें। चूंकि होम लोन लंबी अवधि से बकाया है, इसलिए इसे अपने ऊपर भारी बोझ न बनने दें। लोन लेने से पहले चार से पांच बैंकों में जाकर जरूरी जानकारी हासिल कर लें। अगर आपके दोस्तों या रिश्तेदारों ने हाल ही में होम लोन लिया है तो उनसे भी जरूरी जानकारी हासिल कर लें।

होम लोन लेने से पहले ध्यान रखने वाली बातें - होम लोन की जानकारी गुजराती में

1. ऋण पात्रता

गृह ऋण पात्रता आपकी आय और ऋण चुकौती क्षमता के आधार पर निर्धारित की जाती है। एक सामान्य नियम यह है कि होम लोन की मासिक किस्त आपकी आय के 30-40 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।

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2. अच्छा क्रेडिट स्कोर, सस्ता कर्ज

एक ग्राहक का क्रेडिट स्कोर उन वित्तीय संस्थानों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है जो बैंकों सहित गृह ऋण प्रदान करते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको उच्च और सस्ता ऋण देता है। 750 से 800 के CIBIL क्रेडिट स्कोर को उत्कृष्ट माना जाता है। अपनी वर्तमान ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करके क्रेडिट स्कोर में सुधार किया जा सकता है।

एक बार जब आप अपना क्रेडिट स्कोर जान लेते हैं, तो पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आयकर रिटर्न से संबंधित दस्तावेज, बैंक स्टेटमेंट, नियोक्ता प्रमाण सहित अन्य दस्तावेज तैयार रखें। यदि आपने घर खरीदने का फैसला किया है, तो विक्रेता का पहचान और पता प्रमाण, संपत्ति का शीर्षक, नक्शा, पूर्णता प्रमाण पत्र भी एकत्र करें ताकि ऋण प्राप्त करना आसान हो।

3. किस प्रकार का गृह ऋण

होम लोन के मुख्य प्रकार हैं - फिक्स्ड रेट होम लोन या फ्लोटिंग रेट होम लोन। फ्लोटिंग ब्याज दर पर होम लोन लेना अधिक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि यह आपको अधिक सुविधा प्रदान करता है।

4. ज्वाइंट होम लोन लेने के फायदे

यदि आप आम तौर पर किसी के साथ होम लोन ले रहे हैं तो यह आपके लिए फायदेमंद है। ऐसे में बैंक सह-आवेदकों की आय को जोड़कर ऋण पर विचार करता है। संयुक्त गृह ऋण सह-आवेदकों को कर कटौती लाभ प्रदान करता है। महिला आवेदक होने पर कुछ बैंक होम लोन की ब्याज दर को आधा प्रतिशत तक कम कर देते हैं। ज्वाइंट हाउस लेने से ईएमआई चुकाने का बोझ भी बंट जाता है।

5. कैलकुलेटर का प्रयोग करें

जल्दबाजी में कभी भी कर्ज न लें। यानी होम लोन लेने से पहले ठंडे दिमाग से सोचना चाहिए। इससे पहले घर बैठे कैलकुलेटर लेकर ईएमआई कैलकुलेट करनी होगी। हालांकि आजकल हर बैंक में ऑनलाइन कैलकुलेटर होता है, जिसकी मदद से आप ईएमआई जान सकते हैं। बाकी खर्चे देखने के बाद अपनी ईएमआई कैलकुलेट करें और लोन लें।

गृह ऋण की जानकारी गुजराती में (6-10)

6. कम ब्याज दरों की जांच करें

आपके होम लोन पर ब्याज दर क्या होगी यह बहुत महत्वपूर्ण है। दीर्घकालीन ऋण होने के कारण ब्याज दरों में 0.05 प्रतिशत का अंतर भी लाखों रुपये में हो सकता है। साथ ही इस बात का भी ध्यान रखें कि अगर आज आप किसी बैंक से बातचीत शुरू करते हैं और तीन महीने बाद आपको लोन मिलता है तो आपको उस समय लागू ब्याज दर के हिसाब से होम लोन दिया जाएगा।

7. होम लोन पर प्रोसेसिंग फीस की जांच करें

बैंक होम लोन पर प्रोसेसिंग फीस लेते हैं। यह लगभग आधा प्रतिशत से लेकर 1 प्रतिशत तक होता है। कोई भी बैंक प्रोसेसिंग फीस भी माफ नहीं करता है क्योंकि एसबीआई फिलहाल जीरो प्रोसेसिंग फीस पर होम लोन दे रहा है। लोन लेने से पहले आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि प्रोसेसिंग फीस आपकी जेब पर चोट न करे। इन शुल्कों की गणना करने के बाद ही ऋण के लिए हां कहें।

8. छिपी हुई लागतें भी देखें

ऋण में विभिन्न छिपी हुई लागतें शामिल होती हैं जिनका उल्लेख पहले नहीं किया गया है। जब तक आपको बाद में पता चलता है, तब तक बहुत देर हो चुकी होती है। इनमें कानूनी शुल्क, तकनीकी मूल्यांकन शुल्क, फ्रैंकिंग शुल्क, दस्तावेज़ीकरण शुल्क, निर्णय शुल्क, नोटरी शुल्क, ऋण पूर्व भुगतान शुल्क, स्विच शुल्क आदि शामिल हो सकते हैं। ये फीस आपको बड़ी मुसीबत में डाल सकती है। तो पहले से ही हिडन कॉस्ट के बारे में जान लें।

9. आपके गृह ऋण की लागत

किसी संपत्ति को शॉर्टलिस्ट करने से पहले आपको होम लोन के लिए आवेदन करना चाहिए। वजह यह है कि अगर आपने किसी प्रॉपर्टी को शॉर्टलिस्ट किया है और एरिया या उस प्रॉपर्टी के हिसाब से आपको लोन नहीं मिल पा रहा है तो आप मुश्किल में पड़ जाएंगे।

10. मासिक किश्तों का भुगतान करना

ध्यान रहे कि आपको अपने द्वारा लिया गया होम लोन ब्याज सहित बैंक को चुकाना है। यदि आप मासिक किस्त की राशि कम रखते हैं, तो आपके गृह ऋण की अवधि बढ़ जाएगी। इसी तरह, यदि आप शुरुआती अवधि में होम लोन प्रीपेमेंट के रूप में बैंक को एक छोटी राशि देते हैं, तो इससे आपके लोन की अवधि काफी कम हो जाएगी।

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गृह ऋण की जानकारी गुजराती में (11-15)

11. गृह ऋण की अवधि

यदि आपने संयुक्त रूप से होम लोन लिया है, तो सभी आवेदक संपत्ति के मालिक भी होंगे। आपको यह ध्यान रखना होगा कि यदि आपके माता-पिता आपके साथ होम लोन के लिए सह-आवेदक हैं, तो आपको लोन को जल्दी चुकाने पर ध्यान देना चाहिए।

12. आवश्यक दस्तावेज

अगर आप अहमदाबाद में काम करते हैं, तो भी आप राजकोट से होम लोन ले सकते हैं और सूरत में संपत्ति खरीद सकते हैं। होम लोन आपकी व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल और संपत्ति के दस्तावेज़ों को गिरवी रखकर दिया जाता है। अगर आपके दस्तावेज पूरे हैं और संपत्ति अधिकृत स्थान पर है तो होम लोन लेने में कोई समस्या नहीं है।

13. सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

हालांकि, होम लोन से संबंधित बैंक दस्तावेजों को पढ़ना एक बोझिल काम है क्योंकि यह बहुत बड़ा और तकनीकी शब्दों से भरा होता है। हालांकि, जितना हो सके इसे पढ़ने और समझने की कोशिश करनी चाहिए। इसके लिए आप वित्तीय सामग्री या ऋण संबंधी सूचना साइटों की मदद ले सकते हैं। दस्तावेजों में छोटे प्रिंट को ध्यान से पढ़ने का प्रयास करें। ईएमआई भुगतान से संबंधित नियमों और शर्तों को ठीक से पढ़ना और समझना महत्वपूर्ण है।

14. बीमा कवर

अगर आप होम लोन ले रहे हैं तो आपको बीमा कवर लेना चाहिए। यह वास्तव में आपके परिवार के सदस्यों को आपात स्थिति में बेघर होने से बचा सकता है। साथ ही दुर्घटना होने पर आपके होम लोन की मासिक किस्त भी माफ हो जाती है।

15. डिफ़ॉल्ट

आपको हर महीने नियमित रूप से अपनी मासिक किश्तों का भुगतान करना होगा। यदि आप लगातार तीन मासिक किश्तों का भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋण देने वाली संस्था को आपके खिलाफ कार्रवाई करने का अधिकार है। अगर आप किसी आर्थिक समस्या के चलते होम लोन की मासिक किश्त नहीं चुका पा रहे हैं तो बैंक से बात कर अपनी स्थिति स्पष्ट करने की कोशिश करें। इस मामले में आपके गृह ऋण की चुकौती अवधि बढ़ा दी जाएगी।

गृह ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची - गुजराती में गृह ऋण की जानकारी

1. ऋण एप्लिकेशन फॉर्म।
2. 3 पासपोर्ट साइज फोटो।
3. सबूत की पहचान।
4. निवास का प्रमाण।
5. पिछले 6 महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/पासबुक।
6. आवेदक के बैंकरों द्वारा हस्ताक्षर सत्यापन।
7. व्यक्तिगत संपत्ति और कुल ऋण का विवरण।
8. विस्तृत संपत्ति दस्तावेज।
9. नियोक्ता से वेतन प्रमाण पत्र।
10. फॉर्म 16 / पिछले 2 वित्तीय वर्षों के लिए आईटी रिटर्न। (वेतनभोगी व्यक्ति)
11. पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न/आकलन आदेश की प्रतियां। (स्व-नियोजित पेशेवर)
12. अग्रिम आयकर भुगतान के प्रमाण के रूप में चालान। (स्व-नियोजित पेशेवर)
13. गैर-वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए व्यावसायिक पते का प्रमाण। (स्व-नियोजित पेशेवर)
14. पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न/आकलन आदेश की प्रतियां। (स्व-नियोजित उद्यमी)
15. अग्रिम आयकर भुगतान के प्रमाण के रूप में चालान। (स्व-नियोजित उद्यमी)

हमेशा अधिकृत बैंक से होम लोन लेने की जिद करें। पसंद करना,

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न : गृह ऋण की जानकारी गुजराती में

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