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व्यवस्थित निवेश योजना एसआईपी क्या है | एसआईपी क्या है? एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें? | एसआईपी के क्या फायदे हैं?
SIP क्या है और इसका क्या काम है? आपको हमारे इस पोस्ट के माध्यम से पूरी और सटीक जानकारी प्रदान की जाएगी।
क्या आप जानते हैं कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP क्या है? आपने बहुत से लोगों को SIP के बारे में बात करते हुए सुना होगा। SIP से जुड़े कई पोस्ट आपने अपने मोबाइल या कंप्यूटर पर देखे होंगे। लेकिन अगर आप नहीं जानते हैं कि SIP क्या है तो हम अपनी इस पोस्ट के जरिए आपको म्यूच्यूअल फण्ड, SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान से जुड़ी तमाम जानकारियों से रूबरू कराएंगे।
एसआईपी क्या है और यह कैसे काम करता है? (क्या है सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान SIP)
बचत करने के कई तरीके हैं, लेकिन बचत के साथ-साथ बचत की मात्रा को बढ़ाना ही वास्तव में बचत करने का एकमात्र तरीका है। बचाई गई राशि को हम कई जगह निवेश कर सकते हैं और लाभ प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन अगर हम नियमित और संतुलित पैसा चाहते हैं तो हमें एसआईपी के जरिए बचाई गई रकम को निवेश करना चाहिए।
आप अपनी सुविधा के अनुसार मासिक, त्रैमासिक या सालाना नियमित अंतराल पर 500 रुपये या 1000 रुपये का निवेश कर अपना पोर्टफोलियो बना सकते हैं।
एसआईपी करने से हम न सिर्फ अपनी बचत बढ़ा रहे हैं, बल्कि इसके जरिए टैक्स छूट भी पा रहे हैं। शुरुआत में लोग SIP को लेकर भ्रमित थे और इसे हानिकारक मानते थे, इसलिए आज की इस पोस्ट से यह दूर करने की कोशिश की जाएगी कि लोगों का भ्रम और SIP से जुड़ी सभी महत्वपूर्ण जानकारी आपके साथ साझा की जाएगी।
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एसआईपी क्या है? (क्या है सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान SIP)
एसआईपी आपके बैंक खाते से कटौती करके आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड फंड में हर महीने/त्रैमासिक/वार्षिक रूप से एक निर्दिष्ट राशि को स्वचालित रूप से निवेश करने का एक तरीका है। जिसमें एक बार एक निश्चित राशि तय हो जाने के बाद, यह आपके खाते से एक निश्चित अवधि के लिए स्वचालित रूप से कट जाएगी और नियमित रूप से आपके द्वारा तय किए गए म्यूचुअल फंड के फंड में जमा हो जाएगी।
- हमने अक्सर सुना है कि “टिप टिप से झील भर जाती है” और यह बात भी 100% सच है। निवेश के मामले में भी यही बात लागू होती है। यह बिल्कुल भी जरूरी नहीं है कि बड़ी रकम कमाने के लिए हमें हमेशा भारी निवेश करना पड़े।
- ऐसा करने से किसी की वित्तीय स्थिति पर अनावश्यक बोझ पड़ सकता है क्योंकि वह बड़ा निवेश करने की प्रक्रिया में अपनी वित्तीय स्थिति को खतरे में डालेगा। इसलिए, भले ही एक छोटा निवेश नियमित रूप से किया जाए, कोई व्यक्ति लंबे समय में एक बड़ा फंड बना सकता है, वह भी बिना किसी जोखिम के। एसआईपी भी इसी तरह काम करता है।
- SIP कम नुकसान के साथ निवेश करने का एक बहुत ही आसान तरीका है। जिसमें आप हर महीने/अंतराल पर एक निश्चित रकम निवेश करके बड़े लक्ष्य के लिए बचत कर सकते हैं, तो उस छोटी निवेश राशि से आप लंबे समय में बड़ी रकम हासिल कर सकते हैं।
एसआईपी कैसे काम करता है? (क्या है सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान SIP)
- एसआईपी के जरिए एक निवेशक को एक निश्चित अवधि के लिए शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड या गोल्ड आदि में एक निश्चित राशि का निवेश करना होता है। SIP के जरिए निवेश शुरू करने का एक बहुत अच्छा तरीका है।
- SIP में निश्चित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है। निवेशक एसआईपी के जरिए शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड और गोल्ड ईटीएफ में निवेश कर सकता है।
- एसआईपी ने म्युचुअल फंड को मध्यम वर्ग के लोगों की पहुंच में ला दिया है क्योंकि यह उन्हें उन लोगों को भी निवेश करने में सक्षम बनाता है जिनके पास बहुत कम बजट है। जो एक बार में बड़ा निवेश नहीं कर सकते लेकिन 500 या 1000₹ प्रति माह निवेश कर सकते हैं। तो एसआईपी के जरिए यह ऐसे लोगों की पहुंच में आ गया है। मध्यम वर्ग के लोग लंबी अवधि के लिए छोटे-छोटे निवेश कर बड़ा मुनाफा कमा सकते हैं।
- एसआईपी में आप हर महीने एक निश्चित रकम निवेश करते हैं और किसी कंपनी के फंड में निवेश करके यूनिट खरीदते हैं, उदाहरण के लिए कंपनी के फंड का एनएवी ₹10 है तो ₹1000 निवेश करने पर आपको बदले में उस कंपनी की 100 यूनिट मिल जाएंगी।
- और जब भी आप बाहर निकलना चाहते हैं, आप उस समय प्रचलित बाजार मूल्य पर खरीदी गई इकाइयों को बेचकर लाभ कमा सकते हैं।
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एसआईपी के लाभ (व्यवस्थित निवेश योजना एसआईपी क्या है)
SIP के कई फायदे हैं जैसे टैक्स में छूट, निवेश में आसानी आदि। लेकिन इसके कुछ और भी फायदे हैं, आइए जानते हैं कि एसआईपी के क्या फायदे हैं।
1) छोटा निवेश
- जैसा कि हम जानते हैं कि एक निश्चित समय पर नियमित रूप से केवल एक निश्चित राशि का निवेश करना होता है, इसलिए अपनी दिनचर्या और खर्चों से निवेश राशि प्राप्त करना बहुत आसान है।
- आप लंबी अवधि के लिए नियमित अंतराल पर छोटी राशि का निवेश कर बड़ी रकम कमा सकते हैं।
- यदि आप रिटर्न की 10 प्रतिशत ब्याज दर पर प्रति माह ₹1000 का निवेश करते हैं, तो 15 वर्षों में आपको अपने निवेश कार्यकाल के अंत में लगभग ₹4,14,470 मिलेंगे। जब आपने इन 15 सालों में सिर्फ 1,80,000 रुपए जमा किए हों।
- आप रुपये का भुगतान करेंगे। 500 से सिप में निवेश शुरू कर सकते हैं. जो आपको लंबे समय में अच्छा मुनाफ़ा दे सकता है।
2) निवेश में आसानी
- एसआईपी में निवेश करना बेहद आसान है। ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है, एक बार जब आप अपनी योजना चुन लेते हैं, तो म्यूचुअल फंड आपके खाते से राशि निकाल लेता है और एक निश्चित तिथि पर आपके चुने हुए योजना में जमा कर देता है।
- आपका बैंक खाता आपके एसआईपी योजना खाते से जुड़ा हुआ है। जैसे ही आप ₹1000 प्रति माह निवेश करने की योजना बनाते हैं, ₹1000 प्रति माह आपके बैंक खाते से SIP खाते में स्थानांतरित कर दिए जाते हैं। भेजे गए पैसे का इस्तेमाल यूनिट खरीदने में किया जाता है जिससे आपको भविष्य में फायदा होगा।
3) कम जोखिम
- एसआईपी का सबसे बड़ा और मुख्य फायदा यह है कि इसमें जोखिम बहुत कम होता है। मान लीजिए आपके पास शेयर बाजार में निवेश करने के लिए 50 हजार रुपए हैं। आप उस पैसे को एक साथ शेयरों में लगाते हैं, अब आप नहीं जानते कि बाजार अगले दिन ऊपर जाएगा या नीचे। यह एक बहुत ही जोखिम भरा सौदा होगा।
- यदि उसी निवेश को कम अंतराल में फैलाया जाए तो जोखिम कम हो जाता है। इस 50,000 रुपये को ₹5000 की 10 किस्तों में जमा करके हम शेयर बाजार के नुकसान से खुद को बचा सकते हैं। इसी तरह, एसआईपी एक बार में बड़ी रकम निवेश करने के बजाय छोटी रकम निवेश करके हमें शेयर बाजार के डाउनसाइड्स से बचाता है।
4)आयकर लाभ (कर छूट)
- जब आप SIP में निवेश करते हैं, तो आप निवेश की गई या निकाली गई राशि पर कोई कर नहीं लगाते हैं।
- लेकिन कर छूट योजनाओं में 3 साल की तरह लॉक-इन अवधि होती है। इसमें निवेश कर आप टैक्स में राहत पा सकते हैं।
5) व्यवस्थित और अनुशासित निवेश
- SIP में निवेश करने के लिए, एक छोटी राशि (आपकी योजना के अनुसार) नियमित रूप से निकाली जाती है और आपके खाते से निवेश की जाती है।
- इससे आपकी निवेश प्रक्रिया में अनुशासन और व्यवस्था बनी रहती है। यह अनुशासन आपको बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है और बचत करने की आदत डालता है।
6) चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ
- चक्रवृद्धि शब्द का अर्थ है ब्याज पर भी ब्याज अर्जित करना।
- एसआईपी में जब भी कोई निवेश किया जाता है और उस निवेश राशि पर जो भी रिटर्न मिलता है, उसे उसी जगह से दोबारा निवेश कर दिया जाता है।
- इससे निवेशक के लाभ में वृद्धि होती है और उसे मिलने वाले लाभ में वृद्धि होती है।
7) एसआईपी से निकासी की सुविधा
- ज्यादातर एसआईपी प्लान में कोई लॉक इन पीरियड नहीं होता है। लॉक-इन अवधि वह समय है जिसके दौरान आप योजना से अपना पैसा नहीं निकाल सकते हैं। लेकिन ज्यादातर एसआईपी योजनाओं में लॉक-इन अवधि नहीं होती है।
- एक निवेशक अपनी जरूरत के अनुसार एसआईपी में निवेश जारी रखने या बंद करने का फैसला कर सकता है। इससे निवेशक को न सिर्फ अच्छा रिटर्न मिलता है बल्कि उसे अपनी सुविधा के अनुसार एडवांस लिक्विडिटी भी मिलती है।
आप आज ही सिप में केवल ₹500 प्रति माह से निवेश करना शुरू कर सकते हैं। इसमें आपको म्यूचुअल फंड चुनने की जरूरत नहीं है। इनमें से अधिकतर चीजें स्वचालित हैं। SIP के फायदे बहुत हैं और इसके नुकसान नगण्य हैं।
यदि आपके पास अपने दैनिक जीवन से कुछ बचत है, तो आपको इसे SIP के माध्यम से निवेश करना चाहिए। हालांकि वह पैसा अभी छोटा है, लेकिन कुछ वर्षों और नियमित निवेश के बाद वह छोटी राशि बहुत बड़ी राशि बन जाएगी। आप जैसे चाहें वैसे इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।
એક યોગ્ય સલાહકારની સલાહ લઈને જ SIP માં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. કોઇ પણ એપ્લિકેશન માં કે ઓનલાઈન વેબસાઈટ માં કોઈ પણ ફંડનું રિટર્ન જોઈને તરત જ ક્યારે પણ રોકાણ કરવું જોઈએ નહીં. તેમાં ઘણા બધા જોખમો રહેલા હોય છે, જે તમને નરી આંખે દેખાતા નથી પરંતુ ભવિષ્યમાં જોખમો જ્યારે તમારી સામે આવશે એ સમયે એની ખબર પડશે, તો પહેલેથી જ કોઈ સારા એડવાઈઝર ની સલાહ લઈને જ SIP માં રોકાણ કરવું ખુબજ હિતાવહ છે.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न: व्यवस्थित निवेश योजना एसआईपी क्या है?
प्र. एसआईपी क्या है और यह कैसे काम करता है?
उत्तर. एसआईपी आपके बैंक खाते से कटौती करके आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड फंड में हर महीने/त्रैमासिक/वार्षिक रूप से एक निर्दिष्ट राशि को स्वचालित रूप से निवेश करने का एक तरीका है। जिसमें एक बार एक निश्चित राशि तय हो जाने के बाद, यह आपके खाते से एक निश्चित अवधि के लिए स्वचालित रूप से कट जाएगी और नियमित रूप से आपके द्वारा तय किए गए म्यूचुअल फंड के फंड में जमा हो जाएगी। पूरी जानकारी के लिए लेख पढ़ें।
प्र. एसआईपी के क्या फायदे हैं?
उत्तर. SIP के कई फायदे हैं जैसे 1) छोटा निवेश, 2) निवेश में आसानी, 3) कम जोखिम, 4) आयकर लाभ, 5) व्यवस्थित और अनुशासित निवेश, 6) चक्रवृद्धि ब्याज लाभ, 7) SIP से पैसा निकालने में आसानी आदि। पूरी जानकारी के लिए लेख पढ़ें।
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डेटा स्रोत: www.mutualfundssahihai.com
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